תכנון פיננסי
השלב הראשון מתחיל בניתוח מקיף של התא המשפחתי הכלכלי, לרבות מבנה הנכסים וההתחייבויות, תזרים מזומנים, רמות הסיכון והצרכים העתידיים. באמצעות בניית אסטרטגיה פיננסית המשלבת השקעות, ניהול נזילות, תכנון מס ותכנון חוב, ניתן למקסם את פוטנציאל הצמיחה העתידית בצורה משמעותית וליצור ודאות כלכלית ארוכת טווח.
מה מצב קרן הפנסיה, ביטוח המנהלים, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות, תיק ההשקעות ומה שלום המשכנתא?
רובנו לא יכולים לתת לכך תשובה מידית, פשוט… כי אנחנו לא באמת יודעים. פאי הנכסים מסועף ומורכב הרבה יותר ממה שאתם חושבים ומכיל רמות סיכון שונות, סוגיות מיסוי, עלויות ניהול ומגוון מוצרים.
תיק נכסים סטנדרטי מורכב ממגוון מוצרים – נזילים, פנסיוניים, קצבתיים, אלטרנטיביים ורכיבים ביטוחיים.
כדי לייצר הרמוניה בין כל חלקי הפאזל הפיננסי, ברמת הסיכון, פיזור, פונקציית המטרה, אופטימיזציה מיסויית ועוד, נדרש תכנון פיננסי מדויק שיבטיח שכל הנכסים הכלכליים מנוהלים בסינרגיה ובהלימה מלאה למכלול צרכי ודרישות המשפחה.
במציאות היומיומית חלק גדול מכספכם פשוט לא עושה עבודה מספיק טובה.
תכנון פיננסי חכם מארגן לכם את החיים הכלכליים, משקף תמונה מדויקת ופשוטה וגם חותך לכם בעלויות.
השירות מתאים לפרטיים, משפחות ובעלי הון, סיוע בבניית אסטרטגיה מותאמת אישית לכל משפחה, וליווי לכל אורך ציר הזמן.
תכנון פנסיוני
תכנון פנסיוני נכון כולל בניית תמהיל אופטימלי של מקורות הכנסה פנסיוניים – קצבאות, חסכונות פרטיים והשקעות מניבות – לצד תכנון מס חכם לצמצום החשיפה המיסויית והגדלת הצבירה העתידית על ידי חשיפה נכונה לאורך ציר הזמן ושימוש במכשירים האופטימליים.
בעידן של תוחלת חיים מתארכת ושווקים דינמיים, תכנון פנסיוני אינו רק חיסכון, אלא אסטרטגיה פיננסית כוללת התייחסות לשינויים עתידיים, ניהול סיכונים והתאמה אישית לצרכים הייחודיים של כל משפחה.
תכנון מס
תכנון מס אסטרטגי הוא מרכיב קריטי בניהול הון חכם, המאפשר הפחתת חבות המס, דחיית מס ומקסום רווחים ושיפור היציבות הפיננסית.
תהליך זה כולל ניתוח מעמיק של צרכי ומטרות המשפחה, סוגי הנכסים ואופקי ההשקעה, לצד יישום פתרונות מיסוי מתקדמים כגון ניצול הטבות קיזוז הפסדי הון, תכנון מיסוי בינלאומי וניהול מס אופטימלי של העברה בין דורית.
שילוב נכון של תכנון מס כחלק מהאסטרטגיה הפיננסית איננה מסתכמת רק בצמצום של מיסוי, אלא גם ביצירת מבנה פיננסי גמיש ויציב, התומך בצמיחה ארוכת טווח ושימור ההון המשפחתי לדורות.
תכנון פרישה
מעבר משנות העבודה, בהם צוברים הון, לפרישה, בה צורכים הון, מחייב תכנון מוקדם, על מנת להגיע ליציבות כלכלית, מקסום נכסים וניהול תזרימי הכנסה עתידיים.
לקראת או בשלבי היציאה לפנסיה?
סביב נקודת הזמן הזו מוכרעות ההחלטות הכלכליות הקריטיות ביותר, חלקן הגדול בלתי הפיך.
תהליך הפרישה הינו תהליך משמעותי ומורכב בחייו של אדם והתא המשפחתי שלו.
אנו יודעים שבמהלך העשורים האחרונים חלה עליה משמעותית בתוחלת החיים שמחייבת אותנו לניהול נכון של הפרישה, מתוך כוונה ברורה להגשים את היעדים והמטרות שלנו.
תכנון פרישה מסייע לך לארגן את כלל הנכסים הפנסיוניים והפיננסיים של התא המשפחתי בדרך של הכנסה חודשית קבועה ו/או בסכומים חד פעמיים, בהתאם למטרות והיעדים שיוגדרו על ידך.
תכנון פרישה גם מסייע לחסוך תשלומי מס מיותרים, וזאת תוך בחינה של כל היבטי המס הרלוונטיים לאופן בו יוחלט לממש את הכספים.
כחלק מתכנון הפרישה יש לתת גם את הדעת לסיכונים ביטוחיים כדוגמת: סיעוד ובריאות וכמובן הורשה לדור הבא לכל גיל יש את הקשיים והמורכבויות שלו.
לתכנון פיננסי אין גיל ונכון לעשות אותו בכל שלב, עדיף מוקדם ככל הניתן. בגיל צעיר יש את היכולת לשנות לעומת גיל מבוגר יותר שסמוך לפרישה, אז מרחב התמרון מצומצם יותר.
תכנון פרישה כולל גיבוש אסטרטגית הכנסה מקיפה, בחירת אפיקי השקעה מותאמים לרמת הסיכון ולצרכים האישיים, והתאמה למציאות הכלכלית המשתנה.
תכנון מוקפד יבטיח לא רק ביטחון כלכלי, אלא גם איכות חיים גבוהה, תוך הפחתת אי-ודאות פיננסית והתמודדות עם אתגרי תוחלת החיים המתארכת
תכנון פרישה כולל 4 צעדים פשוטים:
איסוף מידע
אפיון ומיפוי של כל הנכסים הפיננסיים והפנסיוניים.
הבנת העתיד שלך
הגדרת צרכים לתאהמשפחתי, הכולל מטרות ויעדים.
בניית "תזרים" כספי
הכולל בדיקת הערכים הצפויים בתוכניות השונות אל מול המטרות והיעדים שהוגדרו.
קבלת החלטות
כולל הצעות לשיפור ושינוי כך שיענו על ניעדים והמטרות שהוגדרו.
העברה בין דורית
העברה בין דורית מוצלחת אינה מסתכמת רק בהורשת נכסים, אלא ביצירת מבנה שיאפשר המשכיות עושר תוך שמירה על יציבות כלכלית וחזון משפחתי ברור.
תהליך זה כולל הקמת נאמנויות, שימוש במבני אחזקות משפחתיים, בניית מנגנוני שליטה והדרכת דור ההמשך לניהול הון אחראי. המטרה היא למנוע סכסוכים, להקטין חבות מס ולשמר את הערכים המשפחתיים לצד שמירה על הצמיחה הכלכלית של ההון, תוך בניית ויישום אסטרטגיה מותאמת.
תכנון וניהול סיכונים
תכנון וניהול סיכונים כולל בחינה פרופיל הסיכון האישי והמשפחתי, בניית מנגנוני הגנה פיננסיים, שימוש בביטוחים מתקדמים, פיזור השקעות וניהול אסטרטגי של התחייבויות פיננסיות.
גישה זו יכולה להתמודד עם משברים כלכליים, שינויים רגולטוריים וסיכונים אישיים תוך שמירה על איזון פיננסי.
תכנון חוב
ניהול חוב נכון הנו מרכיב מרכזי בתכנון פיננסי מוצלח.
תכנון אסטרטגי של התחייבויות פיננסיות מכיל אופטימיזציה של עלויות המימון, שיפור מבנה האשראי ושמירה על מאזן פיננסי בריא.
בין אם מדובר במשכנתאות, הלוואות פרטיות או חוב עסקי, התאמת מבנה החוב לרמות הסיכון וליכולת ההחזרה, יתרום ליצירת תזרים כלכלי בריא, ולעתים ליצירת הון לחיסכון ומונעת לחצים פיננסיים עתידיים.
גישה מושכלת לניהול חוב תומכת בהשגת מטרות פיננסיות ארוכות טווח, תוך שמירה על יציבות כלכלית ובניית הון אפקטיבית.